Sáng ngày 15/10/2019, Tòa án nhân dân thành phố Vũng Tàu mở phiên tòa xét xử sơ thẩm vụ án kinh doanh thương mại,“ Tranh chấp hợp đồng tín dụng”. Vụ án này được Viện kiểm sát nhân dân Tp. Vũng Tàu chủ động phối hợp với Tòa án nhân dân Tp. Vũng Tàu, lựa chọn tổ chức phiên tòa rút kinh nghiệm một cấp.
Nguyên đơn: Ngân hàng TMCP Đông Á
Trụ sở chính: 130 Phan Đăng Lưu, Phường 3, Quận Phú Nhuận, TP. Hồ Chí Minh
Người đại diện theo pháp luật: Ông Võ Minh Tuấn. Chức vụ: Chủ tịch HĐQT
Người đại diện theo ủy quyền: Nguyễn Việt Hoàng. Chức vụ: Giám Đốc Chi nhánh Vũng Tàu
Địa chỉ Chi nhánh: 153A Lê Hồng Phong, Phường 8, Tp.Vũng Tàu, Tỉnh Bà Rịa Vũng Tàu
Người đại diện theo ủy quyền lại: Bà Trần Thị Thanh Triều. Chức vụ: Phó phòng quản lý tín dụng Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đông Á – Chi nhánh Vũng Tàu.
Bị đơn: Bà Phạm Thu Hà, sinh năm 1983
HKTT tại nhà số 81 Bà Huyện Thanh Quan, Phường 4, Tp.Vũng Tàu, Tỉnh Bà Rịa – Vũng Tàu.
Nội dung vụ án như sau:
* Nguyên đơn Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đông Á và người đại diện theo ủy quyền của nguyên đơn bà Trần Thị Thanh Triều trình bày:
Ngày 21-5-2010, Ngân hàng TMCP Đông Á - Phòng Giao dịch Vũng Tàu, nay là Ngân hàng TMCP Đông Á - Chi nhánh Vũng Tàu và bà Phạm Thu Hà ký kết hợp đồng tính dụng trung dài hạn số K0027/12. Theo đó, Ngân hàng cho bà Hà vay số tiền 13.000.000.000 VND: thời hạn vay: 60 tháng (kể từ ngày 21-5-2010 đến ngày 21-5-2015, lãi suất trong hạn: 13,2%/năm; lãi suất quá hạn là 19,8%/năm; mục đích vay: Thanh toán tiền mua 03 QSDĐ AH573573, AH573485 và AO267009 tại Phường Kim Dinh, TX Bà Rịa, tỉnh Bà Rịa-Vũng Tàu. Thời hạn trả nợ gốc chia thành 12 kỳ, mỗi kỳ trả 1,1 tỷ và kỳ cuối là 900.000.000 đồng, lãi trả hàng quý.
Để đảm cho số tiền vay nêu trên, bà Phạm Thu Hà thế chấp cho Ngân hàng các bất động sản hình thành từ vốn vay, gồm: QSDĐ AH573573, AH573485 và AO267009 tại Phường Kim Dinh, TX Bà Rịa, tỉnh Bà Rịa-Vũng Tàu.
Bà Phạm Thu Hà đã cam kết thực hiện thế chấp, đăng ký giao dịch bảo đảm tài sản, bàn giao giấy tờ tài sản cho DongA Bank sau khi hoàn tất các thủ tục đăng bộ theo phương án vay vốn ngày 18/05/2010, hợp đồng vay số K0027/12 ngày 21/05/2010, 02 biên bản làm việc ngày 18/04/2011 và ngày 06/03/2012.
Ngoài ra, ông Nguyễn Văn Tỉnh và bà Trần Thị Thu Thương có văn bản cam kết với Ngân hàng về việc chịu trách nhiệm cùng trả nợ và/hoặc trả nợ thay cho Bà Phạm Thu Hà trong trường hợp Bà Phạm Thu Hà không thực hiện đúng nghĩa vụ trả nợ cho Ngân hàng.
Thực hiện hợp đồng, từ ngày 21-5-2010 đến ngày 21-5-2015, bà Phạm Thu Hà chưa trả tiền gốc và đã trả được số tiền lãi là 881.833.333 đồng. Kể từ ngày 21-5-2015 đến nay, bà Hà không trả nợ gốc cũng như nợ lãi nên từ ngày 21-5-2015, Ngân hàng đã chuyển toàn bộ số nợ vay còn thiếu sang nợ quá hạn.
Trước thời điểm thế chấp, chủ sử dụng 03 giấy chứng nhận quyền sử dụng đất là các ông bà Hai, Trâm, Hùng, Hôn, Thành, Linh ủy quyền cho ông Nguyễn Trung Bất – là Phó Giám đốc phòng giao dịch Vũng Tàu – Ngân hàng Đông Á (nay đã nghỉ việc) được quyền chuyển nhượng các thửa đất nêu trên. Ngày 21-5-2010, Ngân hàng cho bà Hà vay tiền và giải ngân cùng ngày và ngân hàng giữ 03 Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất nêu trên. Sau đó, ngày 01-6-2010, Ngân hàng đưa 03 Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất cho ông Bất làm Hợp đồng chuyển nhượng đất cho bà Hà.
- Ngày 01-6-2010, ông Bất làm thủ tục 03 hợp đồng chuyển nhượng đất cho bà Hà theo 03 giấy chứng nhận quyền sử dụng đất.
- Ngày 22-7-2010, ông Bất tự lại chuyển nhượng phần diện tích đất của ông Hùng, bà Hôn cho ông Hoàng Quốc Việt và chuyển nhượng phần diện tích đất của ông Thành bà Linh cho ông Nguyễn Văn Tỉnh.
Nay Ngân hàng có đơn khởi kiện bà Phạm Thu Hà yêu Tòa án giải quyết những vấn đề sau:
- Buộc bà Phạm Thu Hà thanh toán toàn bộ số tiền nợ vay, tính đến ngày 15/10/2019, bà Hà phải trả là 35.954.745 đồng, trong đó nợ gốc là 13.000.000.000 đồng; nợ lãi trong hạn 7.822.100.000 đồng, nợ lãi quá hạn là 15.132.635.000 đồng.
- Trong trường hợp bà Hà không trả được nợ cho Ngân hàng, Ngân hàng yêu cầu Tòa án phát mãi tài sản thế chấp để thu hồi nợ.
Bị đơn bà Phạm Thu Hà trình bày: xác nhận ngày 21-5-2010, Ngân hàng TMCP Đông Á - Phòng Giao dịch Vũng Tàu, nay là Ngân hàng TMCP Đông Á - Chi nhánh Vũng Tàu và bà Phạm Thu Hà ký kết hợp đồng tính dụng trung dài hạn số K0027/12, theo như sự trình bày của nguyên đơn.
Để đảm cho số tiền vay nêu trên, bà Hà thế chấp cho Ngân hàng là 03 hợp đồng chuyển nhượng quyền sử dụng đất là tài sản hình thành từ vốn vay, như nguyên đơn đã trình bày.
Quá trình thực hiện hợp đồng, chưa trả tiền gốc, đã trả lãi được số tiền 881.833.333 đồng.
Tuy nhiên trên thực tế, bà Hà chỉ là người ký Hợp đồng tín dụng vay 13 tỷ đồng dùm ông Nguyễn Văn Tỉnh. Tất cả các văn bản có chữ ký của tôi như Hợp đồng tín dụng, các hợp đồng chuyển nhượng đất nêu trên …là do ông Tỉnh và Ngân hàng đưa cho tôi thì tôi ký. Tôi chỉ là người ký để hợp thức hóa việc vay tiền cho ông Nguyễn Văn Tỉnh. Số tiền vay tôi không nhận và cũng không trực tiếp sử dụng. Ai sử dụng số tiền này tôi không biết. Số tiền lãi đã trả 881.833.333 đồng cũng do ông Tỉnh trực tiếp trả cho ngân hàng. Tháng 8-2016, Ngân hàng giao cho tôi giấy xác nhận số dư nợ vay để phục vụ cho công tác kiểm toán thì tôi mới biết được số tiền tôi vay vẫn chưa được ông Tỉnh trả. Tại thời điểm này, tôi tìm hiểu thì được biết, Ngân hàng đã giao 03 bản chính Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất cho ông Tỉnh (theo 03 hợp đồng tôi nhận chuyển nhượng) cầm cố bên ngoài. Ngoài ra, 01 trong 03 giấy chứng nhận quyền sử dụng đất đã được làm thủ tục sang tên ông Tỉnh. Hợp đồng tín dụng có thời hạn 60 tháng nhưng quá thời hạn mà Ngân hàng không khởi kiện để thời gian kéo dài dẫn đến nợ lãi nhiều, chỉ đến khi bà có đơn tố cáo tại cơ quan công an thì Ngân hàng mới có đơn khởi kiện.
Bà Hà cho rằng, mặc dù bà và ông Tỉnh không có văn bản nào thỏa thuận về việc bà vay tại ngân hàng dùm ông Tỉnh, trước yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn, bà không đồng ý vì thực tế bà không nhận tiền, tài sản thế chấp hiện nay ở đâu, ai đứng tên và đề nghị cung cấp toàn bộ biên bản thẩm định tài sản thế chấp.
Mặt khác, theo 03 hợp đồng trị giá tài sản là 14,2 tỷ nhưng ngân hàng cho vay 13 tỷ trong thời hạn 60 tháng mà theo qui định số tiền cho vay không quá 70% tổng giá trị tài sản là không đúng theo qui định của pháp luật. Theo hợp đồng tín dụng cho rằng, tài sản thế chấp trị giá là 24 tỷ mà trong hợp đồng chuyển nhượng tổng giá trị tài sản là 14,2 tỷ là căn cứ nào. Thế chấp Hợp đồng chuyển nhượng quyền sử dụng đất khi chưa làm thủ tục sang tên đất là không đúng pháp luật.
Toàn cảnh phiên tòa.
Tại phiên tòa, trên cơ sở những chứng cứ, tài liệu do Tòa án xác minh, thu thập được và những chứng cứ, tài liệu mà người khởi kiện, người bị kiện, người có quyền lợi nghĩa vụ liên quan cung cấp; sau khi Hội đồng xét xử hỏi, Kiểm sát viên đã tiến hành hỏi các đương sự để làm rõ hơn các tình tiết của vụ án.
Tại phiên tòa phía nguyên đơn vẫn giữ nguyên yêu cầu khởi kiện.
Sau phần tranh tụng giữa các bên. Trước khi vào nghị án, Kiểm sát viên tham gia phiên tòa phát biểu ý kiến: Về việc tuân theo pháp luật tố tụng của Thẩm phán, Thư ký, Hội đồng xét xử và những người tham gia tố tụng. Về nội dung: Đề nghị tòa chấp nhận một phần yêu cầu của người khởi kiện của nguyên đơn.
HĐXX nghị án đã tuyên án: Căn cứ vào các quy định pháp luật tố tụng và nội dung, chấp nhận một phần yêu cầu khởi kiện của nguyên đơn: Buộc bà Phạm Thu Hà thanh toán toàn bộ số tiền nợ vay gồm nợ gốc và nợ lãi, ngoài ra buộc ông Nguyễn Văn Tỉnh và bà Trần Thị Thu Thương, liên đới cùng với bà Hà, có trách nhiệm trả khoản nợ trên cho ngân hàng.
Sau khi kết thúc phiên tòa, VKSND thành phố Vũng Tàu đã tổ chức họp để rút kinh nghiệm.
Tin bài: Trịnh Thị Hạnh - VKSND TP. Vũng Tàu
